「保険営業って本当に稼げるの？」そんな疑問を抱いたことはありませんか。

求人票には高額な年収例が並ぶ一方で、現実には収入の波や安定性に悩む営業マンも少なくありません。
実際の平均年収や給与体系、外資系と国内企業の違い、そしてMDRTに到達するためのヒントまで
――本記事では保険営業の給料の仕組みと実態を網羅的に解説します。

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 保険営業の給料相場はどれくらい？年齢・性別・地域で見る年収の違い

保険営業の給料は、一般的な営業職と比較しても「年収格差」が大きい職種のひとつです。
固定給に加えてインセンティブが支給される制度が主流のため、契約数や営業力次第で年収が大きく伸びる可能性があります。

一方で、年齢・性別・地域といった要因でも明確な差が生まれているのが実情です。
この章では、まず全体的な相場を把握したうえで、より詳細な属性別の収入傾向を見ていきましょう。

 保険営業の平均年収と月収データ【最新版】

保険営業の平均年収は、おおむね500万円台後半〜600万円台前半が相場とされています。
たとえば、R&C株式会社が2024年に実施した人材調査では、保険営業職の平均年収は約585.9万円と報告されています【出典：R&C「保険営業職の年収に関する調査2024」】。

ただしこれは固定給＋インセンティブを合算した「中央値」に近く、実際には営業成績によって数百万円単位で上下することもあります。
月収ベースで見ると、業界全体の平均は約39万円前後。
大手国内保険会社の営業職では月給28万〜32万円程度に設定され、賞与や特別手当が年収全体の3割近くを占めます。

一部の外資系では、インセンティブが年収の半分以上を占める例もあり、成果主義の傾向がより強い給与体系となっています。

 年齢・性別による収入差とは？20代〜50代のリアルな給料事情

保険営業における年収の傾向は年齢・性別で明確な違いがあります。
下記は、厚生労働省の雇用統計や業界レポートをもとにした年齢別の平均年収の目安です。

保険営業職｜年齢別の平均年収（目安）

30代以降は保有顧客数の増加や法人契約の獲得などにより、年収も飛躍的に伸びやすくなります。

また、MDRT（Million Dollar Round Table）などの表彰実績を持つ営業パーソンになると、年齢に関係なく年収1000万円以上を実現しているケースも少なくありません。

一方、性別による年収格差も依然として存在しています。
性別による平均年収の違い（出典：求人ボックス）

この差の背景には、非正規雇用比率の違いや、時短勤務・家庭との両立に伴う制約が影響していると考えられます。
年齢・性別に関係なくキャリアアップを目指すには、「表彰制度のある企業への転職」や「法人営業スキルの習得」などがカギとなります。
収入格差を正しく理解した上で、戦略的にキャリアを描くことが重要です。

 地域・都道府県別の平均給料はどれほど違うのか

保険営業職の年収は、勤務地や営業エリアによって大きく変動します。
たとえば、Monicle Financialの調査によると、全国の保険営業職の平均年収は約607.1万円ですが、東京都勤務の場合は平均718.1万円と、100万円以上高い水準になっています。

一方で、地方都市や人口の少ない地域では、平均年収が100〜200万円程度低くなる傾向もあります。
地域による年収差の一例

地方では、固定給25万円前後＋年1〜2割の歩合という求人条件も多く、年収レンジが400〜500万円台にとどまるケースが少なくありません。
これは営業対象となる個人・法人の数や規模の制限により、高インセンティブ報酬を得にくい環境であるためです。

一方、都市部の外資系保険会社などでは、インセンティブの比率が高く、初年度から800万〜1000万円を超える年収を実現する営業職も存在します。
特に実力主義が徹底された外資系では、高収入と引き換えに成果重視のプレッシャーも強いため、ライフスタイルや志向に合わせた勤務エリア・企業選びが重要です。

 保険営業の給料体系とは？固定給＋インセンティブの仕組みをわかりやすく解説

保険営業の給料体系は、「固定給」＋「インセンティブ（歩合）」の組み合わせが一般的です。
どちらか一方だけでなく、この組み合わせ方によって、収入の安定性と将来的な伸びしろが大きく左右されます。

この章では、まず固定給・手当・賞与の仕組みを整理し、その後にインセンティブ制度や完全歩合制との違いを解説します。
これにより、自分に適した報酬体系を見極めるための判断材料になるでしょう。

給与体系の基本構造｜固定給・手当・賞与の内訳

保険営業の固定給部分は、月額給料（基本給）が中心で、これに通勤手当・役職手当・扶養手当などが加わることが一般的です。

 

たとえば、「正社員固定給＋歩合制」を採用している会社では、固定給のみでも月20〜30万円程度は確保されるケースが多く、これが給与の下限となります。
さらに、賞与（ボーナス）は年2回・年数か月分が支給されることが多く、これが年収に大きく影響します。

 

大手生命保険会社の例では、固定給＋賞与で、成績が平凡でも一定水準の収入が保証される一方、歩合を含めると全体年収が数百万円増えるパターンが多数です。
固定給部分が高めに設定されていれば、月ごとの成果に波があっても生活が安定しやすいため、特に新人・中堅の営業マンには魅力的な仕組みです。
以下に代表的な給与構成モデルを表で整理します。

補足：大手保険会社では「初年度3〜6ヶ月間の給与保証制度」を設けている場合も多く、新人でも一定収入が確保されるケースがあります。

 インセンティブ制度の仕組みと歩合率の考え方

インセンティブとは、固定給にプラスして成果に応じた報奨を支払う制度を指し、歩合率（契約保険料の何％を報酬にするか）・条件（新規契約／継続契約か・売上目標を超えた分かどうか）などが制度設計の鍵になります。

例えば、RandC の調査では、固定給＋インセンティブ型の報酬体系をとる会社では、年間保険料の 20～30% を歩合として報酬に反映させるケースが多く見られます。

新規契約に対する歩合をもっと高く設定して差別化を図る会社もあり、また継続契約（2年目以降）の保険料に対する歩合率を低くすることで売上の安定性を確保する仕組みを採るところもあります。

さらに、歩合の支払い対象が「契約保険料」「粗利」「紹介契約」など異なる場合があり、それによって実際の収入予測が変わってきます。
たとえば以下のような仕組みが一般的です。

ポイント解説：
●歩合率は高め（20〜30％）ですが、会社によっては初年度のみ高率で、継続契約は低率になる傾向があります。
●「非課税返戻率」「月払い」「一括払い」などの条件で支給対象が変動するケースもあります。

 完全歩合制（フルコミッション）と固定給＋歩合制の違い

完全歩合制、別名フルコミッション制とは、固定給がなく、成果（契約・保険料）に応じてのみ報酬が得られる形態です。

固定給が無いため、契約が取れない月は収入が０になるリスクがありますが、成果次第では収入が大きく跳ねる可能性もあります。
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一方で、固定給＋歩合制では一定の安定性が担保されており、「成果が出ない初期」あるいは「契約が少ない月」があっても生活を維持しやすいという面が強みです。

完全歩合制の企業・代理店では、固定給部分を最初の数年のみ支給したうえで、実績がついたらフルコミッションに切り替える方式を採ることもあります。

実際、RandC のデータで「正社員＋インセンティブ」モデルを取る保険営業職のほうが、最初のキャリアステージで収入の安定性が高いという報告があります。
報酬制度の違いを理解するためには、下記のような比較がわかりやすいです。

補足：
●フルコミッションは「個人事業主型保険代理店」や「独立系保険営業パーソン」に多く見られます。
●一方、大手保険会社の正社員や銀行系保険窓販は、固定給＋インセンティブ型が主流です。

 保険営業の給料は雇用形態と会社でどう変わる？

保険営業の収入は、所属する保険会社の種類や雇用形態によって大きく異なります。
特に「外資系か国内系か」、そして「一社専属か乗合代理店か」といった違いは、報酬体系や収入の安定性に強く影響する要素です。

この章ではそれぞれの特徴を客観的に比較し、どのような働き方が自身のキャリア形成に合っているかを検討する材料を提示します。

外資系 vs 国内保険会社｜報酬制度と実績主義の違い

外資系と国内系の保険会社では、給与体系や評価制度に明確な違いがあります。

一般的な傾向として、外資系は実績主義に基づく成果連動型の報酬体系が多く、国内系は安定性を重視した基本給＋賞与型の構造が主流です。

収入データは各社の求人票および業界情報サイト（転職会議、OpenWork等）に基づく一般的な傾向です。
正確な数値は各企業の最新情報をご確認ください。

外資系は、努力と実力次第で高収入を得られる土壌があります。
一方で、成果が出ない場合のリスクも大きいため、自分に合った働き方を選ぶことが重要です。

一社専属と乗合代理店、どちらが高年収を狙える？

保険営業には「一社専属」と「乗合代理店」という働き方の違いがあります。
一社専属：特定の保険会社の商品だけを扱うスタイル。
教育体制が整っており、新人でも比較的成果を出しやすい環境が多い。

乗合代理店：複数社の商品を取り扱えるため、顧客のニーズに応じて提案できる。
契約の自由度が高い反面、完全歩合制のケースが多い。

一社専属は「安定＋教育環境」、乗合は「自由＋高収入の可能性」という構図。
20代〜30代の新人期は一社専属で基盤を作り、30代後半以降に乗合へキャリアチェンジして高収入を狙う人も少なくありません。

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保険営業で年収1000万・2000万は可能？MDRTの実例と到達戦略を紹介

保険営業に携わる人なら、一度は「年収1000万円」「2000万円」といった高収入に憧れたことがあるはずです。
実際、外資系を中心にトップ営業マンの中には、それを現実にしている人がいます。
その代表的な目安となるのが MDRT（Million Dollar Round Table） と呼ばれる世界的な基準です。

この章では、MDRTとは何かを解説した上で、トップ営業に共通する習慣やスキル、さらに20代で年収1000万円を実現した実例を紹介します。

MDRT・TOT・COTとは？トップ営業マンの報酬基準

MDRT（Million Dollar Round Table） は、1927年にアメリカで設立された生命保険・金融の専門家による国際的組織です。
年間の販売実績が世界上位数％に入る営業パーソンのみが登録できる団体として知られています。
日本国内でも、生命保険営業における“トップ層”の指標として業界内で認知されています。

MDRTの達成基準は年度や国によって異なりますが、日本における基準の一例として、年間のコミッション（歩合収入）が約1000万円前後とされています【※注1】。

また、MDRTにはさらに上位のランクがあり、
●COT（Court of the Table）：MDRT基準の3倍相当
●TOT（Top of the Table）：MDRT基準の6倍相当

とされており、TOTまで到達すると、年収2000万円〜3000万円以上も視野に入る水準となります。
つまり、MDRTは単なる称号ではなく、「世界的に評価された営業スキルと成果の証」として、キャリア形成や自己肯定感の強化にもつながる存在です。【※注1】参考：MDRT Foundation Japan 公式サイト・日本MDRT会（https://mdrt.jp）

高年収営業マンに共通する習慣・行動・スキル

MDRTやCOTに到達する営業マンには、いくつかの共通点があります。
まず挙げられるのは、習慣の徹底です。

例えば、毎日必ず一定時間は新規開拓に充てる、アポイント数を数字で管理するなど、行動量と精度を落とさない工夫をしています。

次に、顧客管理スキルが高いこと。
単に契約を取るのではなく、契約後のフォローを重視し、ライフイベントごとに提案できる仕組みを整えています。
これにより解約率を下げ、安定的に歩合収入を積み重ねています。

さらに、学習と自己投資も欠かせません。
税制・投資・相続といった幅広い知識を身につけることで、高額な法人契約や富裕層向けの案件を獲得するチャンスが増えます。

つまり、トップ営業は「運や勢い」ではなく、日々の習慣とスキルの積み重ねによって年収1000万・2000万の壁を突破しているのです。

 実例紹介｜20代で年収1000万円を達成した営業職の一日

ある外資系生命保険会社に勤めるAさん（当時28歳）は、入社5年目でMDRTに到達しました。
彼の年収は約1200万円。
特別な人脈があったわけではなく、徹底した行動管理と効率的な営業スタイルが成功の要因です。

Aさんの1日の流れを見てみましょう。
午前中は必ず新規顧客への電話アプローチを行い、平均して1日20件以上の連絡を欠かしません。
午後は訪問や面談に充て、既存顧客のアフターフォローを通じて紹介を得ることを意識。
夜はその日の活動を数値化して振り返り、翌日のアポイントを組むという習慣を徹底しています。

結果として、紹介から紹介を呼ぶ営業サイクルが確立され、契約件数は同年代の平均の2倍以上。
効率的な行動管理と継続力こそが、20代で年収1000万円超を実現した最大の理由だったのです。

給料が不安定で不安…保険営業のキャリアの安定性とリスクとは

保険営業は、頑張った分だけ収入に反映される魅力的な職種ですが、その反面「成果が出なければ収入が減るのでは」という不安もつきまといます。
特に新人やキャリアチェンジをしたばかりの人にとって、生活の安定性は大きな課題です。
ここでは、成果報酬型の長所と短所、家計への影響、そしてキャリアを継続するうえで知っておきたい選択肢を整理していきます。

成果報酬型のメリットとデメリットを正しく理解する

保険営業の給料体系の多くは成果報酬型（インセンティブ中心）で、契約数や売上に応じて収入が変動します。

 

高収入のチャンスがある反面、不安定さと隣り合わせであることを理解し、対策を講じる必要があります。

家計・ライフプランへの影響と安定収入の確保法

収入が不安定だと、住宅ローンや教育費といった長期的支出計画が立てにくいのが現実です。
実際に「月によって手取りが倍以上違う」という声も多く、家計管理に直結する問題です。

そこで重要なのが、「生活費の固定化」と「収入の平準化」です。
具体的には、毎月の収入から一定割合を積み立てる仕組みを作り、変動の激しい歩合部分は貯蓄や投資に回すのが有効です。

さらに、会社によっては「最低保証給制度」や「研修期間の固定給」を設けている場合もあるため、転職時には制度の有無を必ず確認しましょう。
これらの工夫次第で、成果報酬型の魅力を享受しながら家計への影響を最小限に抑えることができます。

「辞めたい」と感じる前に知っておきたい選択肢

成果が出ない時期に「自分には向いてないのかも」「辞めたい…」と感じるのは自然なことです。
ですが、いきなり辞めるのではなく、まず選択肢を見直すことが重要です。
保険営業を続けるための現実的な選択肢

辞めること＝解決ではないという視点を持ち、まずは自分の働き方を最適化する工夫から始めてみましょう。

保険営業の給料で失敗しない転職判断｜求人票・報酬制度の見極め方

保険営業は同じ「営業職」であっても、会社や雇用形態によって給料の安定性や稼げる上限が大きく異なります。
転職を検討するときに「インセンティブが魅力的」と感じても、仕組みを正しく理解しないと想定外の収入ギャップに直面しかねません。
ここでは、求人票の読み解き方、実績ベース報酬のリスク、そして自分に合った職場を見つけるための判断基準を整理します。

求人票のインセンティブ表示に注意すべきポイント

求人票にはよく「年収1000万円可能」「インセンティブ充実」といった表現が並びます。
しかし実際には、達成条件が非常に高いノルマ設定だったり、平均的な社員の到達額は大幅に低いことも少なくありません。
たとえば「インセンティブ〇％」と書かれていても、歩合率の計算基準（粗利ベースか売上ベースか）によって大きく変わります。

また、最低保証給の有無や期間が記載されていない求人も要注意です。
求人票は「魅力的に見せる広告」であることを理解し、必ず面接や説明会で詳細を確認する姿勢が大切です。

転職前に確認したい「実績ベースの報酬」の落とし穴

「頑張れば高収入が可能」という実績ベース報酬には、裏を返せば「成果が出なければ収入が安定しない」というリスクが伴います。

特に転職初年度は、以下のような状況が起こりがちです。
●顧客基盤ゼロのスタート：既存顧客がいないため、成果が出るまで時間がかかる
●固定給が下がる or ない：前職に比べてベース給与が低く、歩合に頼らざるを得ない
●翌年の報酬ランクに影響：前年実績によって、翌年の基本給や歩合率が変わる制度がある

したがって、入社前には必ず次の点を確認しましょう：

●固定給はいくらか？ 何ヶ月保証されるか？
●歩合率の仕組みと上限・達成条件は？
●過去の平均年収・中央値と、その構成内訳（固定給 vs インセンティブ比率）

自分に合った職場を選ぶためのキャリアチェックリスト

転職で失敗しないためには、「給料の額面」だけで判断しないことが重要です。

実際には以下のような観点を確認する必要があります。
●固定給と歩合給のバランス（生活費を安定してカバーできるか）
●研修・サポート体制（新人や異業種転職者へのフォローがあるか）
●提案できる保険商品の幅（一社専属か乗合代理店かで差が出る）
●働き方や評価制度（成果以外にプロセスも評価されるか）

これらを整理しながら「自分は安定を優先するのか、それとも高収入を狙ってリスクを取れるのか」を明確にすると、転職後のミスマッチを防げます。

キャリア選びは給料だけでなく、将来のライフプランとの適合性で判断するのが成功のカギです。
こちらのように「安定重視タイプ」と「高収入狙いタイプ」の違いを表形式にまとめました。

 

まとめ：保険営業 給料のリアルを知り、後悔しない働き方を選ぼう

今回の記事では、保険営業の給料制度と転職時の注意点について以下のポイントを解説しました。
●求人票の「年収例」「インセンティブ率」の裏側にある条件と現実
●実績ベース報酬の落とし穴と、固定給・歩合のバランス
●自分に合った職場を選ぶための5つのチェック項目

保険営業は、「やればやるほど稼げる」魅力と、「成果が出ないと生活が不安定になる」リスクが同居する職種です。
制度の“光と影”を理解したうえで、自分のキャリア観・人生設計に合った働き方を選ぶことが、後悔しない転職・キャリア形成のカギとなるでしょう。

▼法人シフトを実現したい保険営業におすすめ